Ondrej Holzman Hai unhas semanas que Apple presentou novos produtos. Despois do Apple Watch, do que se falou principalmente debido a que case non se sabía nada sobre el, agora a maior atención céntrase no iPhone 6 "dobrado". Non obstante, tamén podería haber un terceiro -e non menos significativo-. novidade en outubro: Apple Pay.
O novo servizo de pago, que Apple está entrando en augas descoñecidas ata agora, experimentará unha forte estrea en outubro. Polo de agora só será en Estados Unidos, pero aínda pode marcar un fito significativo na historia da empresa californiana, así como no ámbito das transaccións financeiras en xeral.
[do action="citation"]Apple Pay seguiu os pasos de iTunes.[/do]
Estas son só predicións polo momento, e Apple Pay pode acabar como a rede social Ping, agora case esquecida. Pero ata agora todo indica que Apple Pay segue os pasos de iTunes. Non só Apple e os seus socios terán a palabra decisiva sobre o éxito ou o fracaso, senón sobre todo os clientes. Quereremos pagar por iPhones?
Veña no momento oportuno
Apple sempre dixo: non é importante que o fagamos primeiro, senón que o fagamos ben. Isto foi máis certo para algúns produtos que para outros, pero tamén podemos aplicar esta "regra" con seguridade a Apple Pay. Hai moito tempo que se especula con que Apple entrará no segmento de pagos móbiles. Mesmo no que respecta á competencia, cando Google presentou a súa propia solución Wallet para pagar con dispositivos móbiles en 2011, estimouse que Apple tamén debe inventar algo.
En Cupertino, porén, non lles gusta apurar as cousas e á hora de crear servizos como tales probablemente teñan o dobre de coidado despois de varias queimaduras. Só ten que mencionar Ping ou MobileMe e algúns usuarios poñen o pelo de punta. Cos pagos móbiles, os executivos de Apple seguramente sabían que non podían facer ningún mal. Neste ámbito, xa non se trata só da propia experiencia do usuario, senón sobre todo, dun xeito fundamental, de seguridade.
Apple finalmente abandonou Apple Pay en setembro de 2014 cando soubo que estaba listo. As negociacións, lideradas en gran parte por Eddy Cuo, vicepresidente senior de Software e Servizos de Internet, duraron máis dun ano. Apple comezou a tratar con institucións clave a principios de 2013, e todos os procedementos relacionados co próximo servizo foron etiquetados como "top secret". Apple intentou gardar todo en secreto non só para non filtrar información aos medios, senón tamén en aras da competencia e das posicións máis vantaxosas nas negociacións. Os empregados dos bancos e doutras empresas moitas veces nin sequera sabían en que estaban a traballar. Só se lles comunicou información esencial e a maioría só puido ter unha imaxe xeral cando Apple Pay se presentou ao público en xeral.
[do action="quote"]Os acordos sen precedentes din máis sobre o potencial do servizo que calquera outra cousa.[/do]
Un éxito sen precedentes
Ao construír un novo servizo, Apple atopouse cunha sensación practicamente descoñecida. Estaba entrando nunha zona coa que non tiña ningunha experiencia, non tiña status neste campo e a súa tarefa era inequívoca: buscar aliados e socios. O equipo de Eddy Cue, despois de meses de negociacións, conseguiu por fin pechar acordos totalmente inéditos no segmento financeiro, que por si só poden dicir máis sobre o potencial do servizo que outra cousa.
Apple foi historicamente forte nas negociacións. Conseguiu tratar con operadores móbiles, construíu unha das cadeas de produción e subministración máis sofisticadas do mundo, convenceu a artistas e editoriais de que podía cambiar a industria da música e agora está na seguinte industria, aínda que sexa moi lonxe. Apple Pay adoita compararse con iTunes, é dicir, a industria da música. Apple conseguiu reunir todo o que precisa para que o servizo de pago sexa un éxito. Tamén conseguiu facelo cos xogadores máis importantes.
A cooperación cos emisores de tarxetas de pago é fundamental. Ademais de MasterCard, Visa e American Express, outras oito empresas asinaron contratos con Apple e, como resultado, Apple ten cuberto máis do 80 por cento do mercado estadounidense. Os acordos cos maiores bancos estadounidenses non son menos importantes. Cinco xa asinaron, cinco máis uniranse a Apple Pay en breve. De novo, isto significa un tiro enorme. E, finalmente, tamén se incorporaron as cadeas de venda polo miúdo, elemento tamén importante para a posta en marcha dun novo servizo de pago. Apple Pay debería admitir máis de 200 tendas desde o primeiro día.
Pero iso non é todo. Estes acordos tamén non teñen precedentes xa que a propia Apple gañou algo con eles. Non é de estrañar desde o punto de vista que onde queira que a empresa da mazá ocupe, queira obter beneficios, e este tamén será o caso de Apple Pay. Apple contratou para obter 100 centavos por cada transacción de 15 dólares (ou 0,15% de cada transacción). Ao mesmo tempo, conseguiu negociar tarifas aproximadamente un 10 por cento máis baixas para as transaccións que se realizarán a través de Apple Pay.
Fe nun novo servizo
As ofertas mencionadas anteriormente son exactamente o que Google non puido facer e por que fallou a súa carteira electrónica, Wallet. En contra de Google tamén xogaron outros factores, como a palabra dos operadores móbiles e a imposibilidade de controlar todo o hardware, pero o motivo polo que os xestores dos maiores bancos do mundo e emisores de tarxetas de pago aceptaron a idea de Apple, sen dúbida, non é só que Apple teña tan boa calidade. e negociadores intransigentes.
Se apuntamos a unha industria que se mantivo no desenvolvemento do século pasado, son as transaccións de pago. O sistema de tarxeta de crédito existe desde hai décadas e utilizouse sen grandes cambios nin innovacións. Ademais, a situación nos Estados Unidos é significativamente peor que en Europa, pero sobre iso máis tarde. Calquera posible avance ou mesmo cambio parcial que faría avanzar as cousas sempre fracasou porque hai demasiadas partes implicadas na industria. Non obstante, cando Apple chegou, todos parecían sentir unha oportunidade para superar este obstáculo.
[do action="citation"]Os bancos cren que Apple non é unha ameaza para eles.[/do]
Certamente non é evidente que os bancos e outras institucións terán acceso aos seus beneficios coidadosamente construídos e protexidos e tamén o compartirán con Apple, que entra no seu sector como novato. Para os bancos, os ingresos das transaccións representan cantidades enormes, pero de súpeto non teñen problemas para reducir as comisións ou pagar un décimo a Apple. Unha razón é que os bancos cren que Apple non é unha ameaza para eles. A empresa californiana non interferirá nos seus negocios, senón que só se converterá nun intermediario. Isto pode cambiar no futuro, pero polo momento é certo ao 100%. Apple non defende o fin dos pagos de crédito como tal, quere destruír as tarxetas de plástico na medida do posible.
As entidades financeiras tamén esperan a máxima expansión deste servizo de Apple Pay. Se alguén ten o que precisa para sacar un servizo desta escala, é Apple. Ten tanto hardware como software baixo control, o que é absolutamente esencial. Google non tiña esa vantaxe. Apple sabe que cando un cliente colle o seu teléfono e atopa o terminal axeitado, nunca terá problemas para pagar. Google estaba limitado polos operadores e pola ausencia das tecnoloxías necesarias nalgúns teléfonos.
Se Apple consegue ampliar masivamente o novo servizo, tamén suporá maiores beneficios para os bancos. Máis transaccións feitas significa máis diñeiro. Ao mesmo tempo, Apple Pay con Touch ID ten o potencial de reducir significativamente a fraude, o que fai que os bancos gasten moito diñeiro. A seguridade tamén é algo do que non só as entidades financeiras poderían escoitar, senón que tamén poden interesar aos clientes. Poucas cousas son tan protectoras como o diñeiro, e confiar en Apple coa información da túa tarxeta de crédito pode non ser unha pregunta con resposta clara para todos. Pero Apple asegurouse de ser completamente transparente e ninguén podía cuestionar este lado das cousas.
A seguridade primeiro
A mellor forma de entender a seguridade e todo o funcionamento de Apple Pay é a través dun exemplo práctico. Xa durante a introdución do servizo, Eddy Cue fixo fincapé na importancia da seguridade para Apple e que definitivamente non vai recoller ningún dato sobre os usuarios, as súas tarxetas, contas ou as transaccións en si.
Cando compras un iPhone 6 ou iPhone 6 Plus, ata agora os dous únicos modelos que admiten pagos móbiles grazas ao chip NFC, cómpre cargar neles unha tarxeta de pago. Aquí ou tiras unha foto, o iPhone procesa os datos e só tes verificada a autenticidade da tarxeta coa túa identidade no teu banco, ou podes cargar unha tarxeta existente desde iTunes. Este é un paso que aínda non ofrece ningún servizo alternativo, e Apple é moi posible que estea de acordo cos provedores de tarxetas de pago.
Non obstante, desde o punto de vista da seguridade, é importante que cando o iPhone escanee unha tarxeta de pago, non se almacenen datos nin localmente nin nos servidores de Apple. Apple mediará na conexión co emisor da tarxeta de pago ou o banco que emitiu a tarxeta, e eles entregarán Número de conta do dispositivo (ficha). É o chamado tokenización, o que significa que os datos sensibles (números de tarxeta de pago) substitúense por datos aleatorios normalmente coa mesma estrutura e formato. A tokenización adoita ser xestionada polo emisor da tarxeta, que, cando usa a tarxeta, cifra o seu número, crea un token para ela e pásao ao comerciante. Entón, cando o seu sistema é pirateado, o atacante non recibe ningún dato real. O comerciante pode entón traballar co token, por exemplo cando devolve diñeiro, pero nunca terá acceso aos datos reais.
En Apple Pay, cada tarxeta e cada iPhone recibe o seu propio token único. Isto significa que a única persoa que terá os datos da túa tarxeta é só o banco ou a empresa emisora. Apple nunca terá acceso a el. Esta é unha gran diferenza en comparación con Google, que almacena os datos de Wallet nos seus servidores. Pero a seguridade non remata aí. Tan pronto como o iPhone recibe o devandito token, gárdase automaticamente no chamado elemento seguro, que é un compoñente completamente independente no propio chip NFC e é requirido polos emisores de tarxetas para calquera pago sen fíos.
Ata agora, varios servizos utilizaban outro contrasinal para "desbloquear" esta parte segura, Apple métese nela con Touch ID. Isto significa tanto un maior grao de seguridade como unha execución de pago máis rápida, cando só tes o teléfono no terminal, coloca o dedo e o token media no pago.
O poder de Apple
Hai que dicir que esta non é unha solución revolucionaria deseñada por Apple. Non asistimos a unha revolución no campo dos pagos móbiles. Apple só reuniu intelixentemente todas as pezas do crebacabezas e deu cunha solución que se dirixiu a todas as partes interesadas por un lado (bancos, emisores de tarxetas, comerciantes) e agora no lanzamento dirixirase ao outro lado, os clientes.
Apple Pay non utilizará ningún terminal especial que poida comunicarse cos iPhones. Pola contra, Apple implantou nos seus dispositivos a tecnoloxía NFC, coa que os terminais sen contacto xa non teñen ningún problema. Do mesmo xeito, o proceso de tokenización non é algo que os enxeñeiros de Cupertino pensaron.
[do action="citation"]O mercado europeo está moito mellor preparado para Apple Pay.[/do]
Porén, ninguén conseguiu aínda ensamblar estas pezas do mosaico de tal xeito que xuntar todo o cadro. Agora conseguiuno Apple, pero polo momento só se fixo parte do traballo. Agora teñen que convencer a todos de que unha tarxeta de pago nun teléfono é mellor que unha tarxeta de pago nunha carteira. Hai unha cuestión de seguridade, hai unha cuestión de velocidade. Pero os pagos por teléfono móbil tampouco son novos, e Apple ten que atopar a retórica adecuada para facer popular Apple Pay.
Absolutamente clave para entender o que Apple Pay pode significar é comprender a diferenza entre os mercados estadounidense e europeo. Mentres que para os europeos Apple Pay só pode supoñer unha evolución lóxica nas transaccións financeiras, nos Estados Unidos Apple pode provocar un terremoto moito maior co seu servizo.
Unha Europa preparada debe esperar
É paradoxal, pero o mercado europeo está moito mellor preparado para Apple Pay. Na maioría dos países, incluída a República Checa, normalmente atopamos terminais que aceptan pagos NFC nas tendas, tanto se a xente paga con tarxetas sen contacto como directamente por teléfono. En particular, as tarxetas sen contacto están a converterse no estándar e hoxe case todos teñen unha tarxeta de pago co seu propio chip NFC. Por suposto, a extensión varía dun país a outro, pero polo menos na República Checa, as tarxetas adoitan estar só unidas aos terminais (e no caso de cantidades máis baixas, nin sequera se introduce o PIN) en lugar de inserir e ler a tarxeta. por máis tempo.
Como os terminais sen contacto funcionan en base a NFC, tampouco terán ningún problema con Apple Pay. A este respecto, nada impediría que Apple lanzara o seu servizo tamén no vello continente, pero hai outro obstáculo: a necesidade de celebrar contratos con bancos locais e outras institucións financeiras. Aínda que os mesmos emisores de tarxetas, especialmente MasterCard e Visa, tamén operan a gran escala en Europa, Apple sempre ten que poñerse de acordo con bancos específicos de cada país. Con todo, primeiro botou todas as súas enerxías ao mercado interno, polo que só sentará na mesa de negociación cos bancos europeos.
Pero volvemos ao mercado estadounidense. Isto, como toda a industria con transaccións de pago, mantívose significativamente atrasado. Polo tanto, é unha práctica habitual que as tarxetas só teñan unha banda magnética, o que require que a tarxeta sexa "pasada" por un terminal do comerciante. Posteriormente, todo se verifica cunha sinatura, que nos funcionou hai moitos anos. Polo tanto, en comparación cos estándares locais, moitas veces hai unha seguridade moi débil no exterior. Por unha banda, está a ausencia de contrasinal e, por outra banda, o feito de ter que entregar a tarxeta. No caso de Apple Pay, todo está protexido pola túa propia pegada dixital e sempre tes o teu teléfono contigo.
No osificado mercado americano, os pagos sen contacto seguían sendo unha rareza, o que resulta incomprensible desde unha perspectiva europea, pero ao mesmo tempo explica por que hai tanto rumor en torno a Apple Pay. O que os Estados Unidos, a diferenza da maioría dos países europeos, non lograron facer, Apple agora pode organizar coa súa iniciativa: a transición a transaccións de pago máis modernas e sen fíos. Os mencionados socios comerciais son importantes para Apple porque non é habitual en América que todas as tendas teñan un terminal que admita pagos sen fíos. Aqueles cos que Apple xa acordou, con todo, asegurarán que o seu servizo funcionará desde o primeiro día en polo menos varios centos de miles de sucursais.
É difícil adiviñar hoxe onde Apple tería máis facilidade para gañar tracción. Xa sexa no mercado americano, onde a tecnoloxía non está totalmente preparada, pero suporá un gran paso adiante da solución actual, ou ben no solo europeo, onde, pola contra, todo está listo, pero os clientes xa están afeitos a pagar. unha forma semellante. Apple loxicamente comezou co mercado interno, e en Europa só podemos esperar que conclúa acordos coas institucións locais canto antes. Apple Pay non só ten que usarse para transaccións ordinarias en tendas físicas, senón tamén na web. Pagar en liña cun iPhone con moita facilidade e coa máxima seguridade posible é algo que pode resultar moi atractivo para Europa, pero por suposto non só para Europa.
Gran artigo, grazas
Parabéns a un artigo tan de calidade! Moitas grazas, supr!
Moi bo artigo, segue así.
Excelente artigo!
Teño moitas ganas de facelo PERO creo que tardarán anos en chegar a nós e estenderse...
Pois, segundo Visi, debería estar en Eslovaquia ao redor de febreiro de 2015. O que lin no artigo foi que somos o segundo país de Europa que máis utiliza os pagos sen contacto. E non creo que haxa ningún problema coa República Checa unha vez que lle toque á República Eslovaca.
Cantos iPhone 6 e 6 PLUS haberá en Eslovaquia en medio ano? Dubido moito máis de 10 mil. Non hai que apresurarse en Eslovaquia.
Grazas polo gran artigo. :)
Se os bancos queren que o Pay se estenda ao "Vello Continente" (como fan), tentarán resolver os contratos canto antes.
Entón, creo que o próximo ano poderemos ver os primeiros pasos de Apple Pay en Europa e dentro de 2-3 anos podería converterse no estándar.
Esa é a miña suposición. :)
Toda a información necesaria que quería saber sobre este servizo resumida nun artigo claro, grazas! :)
Non entendo por que todos son sempre negativos sobre MobileMe. Useino todo o tempo, incluídas as súas galerías relacionadas con iWeb, contido compartido de iDisk, etc. Que pasa con PhotoStream ap. molestame
Como pago se se me esgota a batería?
Con tarxeta? Diñeiro en efectivo?
Onde está a gran vantaxe se aínda teño que levar a tarxeta ou o diñeiro en efectivo?
Cantas veces o teu teléfono queda sen enerxía? Se é frecuente, Apple Pay non é para ti.
Un teléfono morto é como un coche sen combustible. Un tanque baleiro significa parar.
Ben, ten razón (Macropus) presidente :-)
Ademais, se o teu teléfono non dura nin 1 día sen cargar hoxe.
Estas situacións ocorrerán con bastante frecuencia, diría eu.
Afortunadamente, levamos x anos aquí seguindo aos monos, polo que sempre debes ter cartos contigo.
A solución, por suposto, é ter un cargador en calquera outro café (restaurante) (co conector axeitado, por suposto :-) ).
Como se fose só nalgún lugar, non é demasiado (máis ben nada que demasiado). Se está en todas partes, xenial, entón aplaudirei.
Estás ben. Se pago con tarxeta, teño que sacar a carteira e a tarxeta do peto e despois introducir o meu PIN. Se tivese a opción de pagar cun iPhone, sacaría o iPhone do outro peto, pegárao ao terminal e confirmaría cunha pegada dixital. Para min sería máis cómodo pagar con iPhone, pero quen queira pode escoller unha tarxeta.
E o iPhone 6 e 6 plus teñen unha maior duración da batería que os máis antigos.
Sabemos como funciona a NFC? Debería funcionar para que confirmes cun PIN nun teléfono descargado.
Se ese é o caso, está ben.
Esa é a mesma pregunta que preguntar: "E como fago unha chamada con este móbil cando se esgota a batería?" A resposta: "Desde unha cabina telefónica" E para que serve un teléfono móbil se podo facer un teléfono chamar desde unha cabina telefónica?
Así é exactamente con Apple PAY. Supoño que non tes un teléfono móbil e confías só nun teléfono fixo.
Alguén fai distincións de importancia entre pagar e chamar. Que tal tentar responder de xeito realista como, por exemplo, o señor Horák.
A conclusión para min é que, se sigo adiante, esgota o teléfono cargándoo todas as noites. Se acepto que o teléfono aínda se pode quedar sen enerxía e non fará chamadas, tamén acepto o mesmo para o pago.
Se eu pensase igual que ti, ata agora compro billetes para o metro nunha máquina, que pasa se o meu móbil morre e non podo mostrar o billete, ata agora levo mapas e cámara nos meus paseos, ata agora escribo as miñas tarefas nun caderno, eventos nun calendario en papel....e se o meu móbil morrese e non soubese que facer?
Observo que o artigo indica a necesidade de verificar o pago cunha pegada dixital, polo que pagar cun teléfono móbil apagado definitivamente non funcionará.
Entendo. Se non fose posible pagar cun teléfono móbil morto, aínda levaría a tarxeta comigo, pero daquela non me importa a que peto coñezo o móbil ou a carteira. Se non, non me atrevería a confiar ao 100% no móbil, agás para pagar as entradas e o calendario, e por iso levo mapas e cámara nas miñas viaxes (a navegación non é suficiente nin para unha viaxe dun día) e Sempre teño documentos importantes impresos.
Tamén o fixen alí a finais dos noventa. Antes levaba mapas, unha cámara e un GPS de sendeirismo, pero hoxe levo un teléfono e unha batería externa nas miñas rutas.
No artigo, o autor esqueceu unha cousa importante. Apple tamén ofrecerá unha API para tendas en liña para que poidas elixir a opción de pagar a través de Apple Pay e non hai que introducir o número da tarxeta nun TPV virtual nin pagar por transferencia bancaria nin introducir un contrasinal para paypal ou pagar en efectivo. na entrega. Máis confort e maior seguridade.
Simplemente selecciono o produto, seleccione Apple pay e o iPhone móstrame unha mensaxe na que me pregunta se quero confirmar o pago da tenda e o importe. Poño a miña pegada e confírmase. Se tamén o vinculo co enderezo introducido en iTunes, nin sequera terei que escribir o enderezo.
Excelente artigo que describe o feito. O problema do lanzamento deste servizo no noso mercado é que Apple Pay debe lanzarse nos "grandes" mercados xa anunciados e actualmente non hai capacidade para integrar máis no sistema. Outra diferenza pola que, por exemplo, Apple Pay non funcionará na República Checa e con bancos que están tanto en Estados Unidos como en República Checa (por exemplo, Citibank) é o feito de que o emisor da tarxeta en Europa e América é diferente. Espero verte o ano que vén...
De ambos provedores, podes atopar nos nosos sitios web declaracións de que ven o futuro en Apple Pay e de que o están preparando. Non creo que os emisores de tarxetas sexan un obstáculo para nós. a pregunta é que significa polo lado do banco. algún soporte SW? ¿Administrativo? Cambio de proceso? .. difícil de dicir. De todos os xeitos, creo que en canto o teña o primeiro banco, sacarao proveito en materia de mercadotecnia..
Un pracer volver ler algo así despois de todas as burbullas...
excelente artigo, por fin non se escribe ningunha tontería sobre os terminais de pago de Apple, etc.
Viches como se fai unha mazá no cine? :-) Fai unha busca en YouTube de "Foxconn: An Exclusive Inside Look" É certo que o ambiente de traballo, etc. é un dos mellores aínda que traballan 6 días á semana 10-12 horas ao día...
Por interese, esta fábrica nun lugar da zona de Shenzhen emprega ata 500 persoas.
Se só tivésemos unha aplicación de alta calidade, sería posible crear unha visión xeral perfecta dos gastos e controlar as perdas... Estou desexando...
Non entendo por que os bancos quererían apoiar con vehemencia un sistema pechado que terá como máximo o 15% dos usuarios de teléfonos intelixentes. E os primeiros 2-3 anos aínda moito menos, porque iPhone 6 e superior.
Entendo que Apple pode facelo cumprir pola forza, pero creo que acabará como o "famoso sistema de publicidade" de Apple, despois do cal a terra colapsouse e todos manifestaron o seu apoio dende o principio e viron nel un futuro.
Despois de todo, o famoso sistema de publicidade funciona. Descargas unha aplicación que admite anuncios e, cando a usas, ves un anuncio. E o programador recibe unha parte da publicidade para cada vista.
Porén, non se pode dicir que fose unha bomba que debía cambiar por completo o mundo da publicidade (segundo Jobs).
Bloqueo a publicidade en Internet, pero non sei como facelo en iOS. E cando descargo unha aplicación con publicidade de balde, polo menos o programador recibe algo de diñeiro. Ou podo mercar a mesma aplicación sen anuncios por uns poucos dólares.
Así que acabo vendo o anuncio só en iOS.
youtube, facebook, zive, sme,... Podo gardar o anuncio para min. Polo menos non me molesta.
Acabo de pensar niso agora e espero non perderme nalgún lugar do artigo. O teléfono precisa estar conectado a Internet para realizar un pago? Probablemente tería sentido para min pola tokenización, pero non o entendo moito.
Ola,
grazas polo teu artigo, pero permíteme algúns comentarios sobre este tema.
Polo menos é contraditorio como e a quen APPL deu un desconto, grazas ás transaccións de Apple Pay. Ou porque dispón de solucións propias de "titulización e verificación", eliminou do "sistema de transaccións" existente o aínda presente elemento intermediario PROCESADOR DE PAGO, que son as empresas que se encargan da implantación (seguridade, transferencia, verificación) dos pagamentos. coa tarxeta levan ata 35 puntos de cada transacción. APPL asumirá a parte mínima destas tarifas, pero o cliente final pagará moito menos que agora = DESCONTO.
Non obstante, a maioría das comisións de transacción son asumidas polos bancos e APPL certamente "negociou" algo con eles. De novo, non está claro que e como. Porén, é lóxico que para os bancos sexan novos clientes, novas transaccións, que lles poidan achegar economías de escala (o custo dunha transacción móbil é o máis barato).
En canto ao Touch ID, certamente é unha revolución, pero tamén se prevé algo semellante para Visa con Mastercard=HCE, é dicir, verificar o cliente fóra do sistema sen "transferir" a súa identificación entre comerciantes e bancos, e é unha solución de software puro.
En canto aos pagos. tarxetas nos EUA, onde non hai tarxetas EMV (segundo Goldman Sachs, só hai un 1% das tarxetas con chip nos EE. UU.!!), polo que os pagos móbiles son certamente oportunidades e "mercado = especuladores" :-) créanme, cambiar ás tarxetas EMV dos EUA é un salto directo. Pero o motivo das tarxetas sen chip nos EE. UU. tamén é quen paga para "abusar" agora e quen será cando todos cambien a un chip (comerciante vs. bancos). Agora están todos asegurados, e o custo da actualización do TPV (terminal/lector) é certamente máis alto que o actual seguro pagado contra o abuso. É por iso que APPL tivo que ofrecer unha API para que a actualización do TPV (o TPV será de facto IPONE/IPAD) sexa o máis barata posible, e iso considero moi importante.
Vexo moi positivo o paso do pago de Apple, pero para que todo "despegue" haberá que coordinar outras moitas entidades do sistema (bancos, procesadores de pagos, emisores de tarxetas, comerciantes).
Persoalmente, supoño que incluso MSFT ou FB e moitos outros grandes xogadores do mercado non se perderán algo tan grande, polo que temos moito que esperar.
Apple Pay é xenial, pero non creo que a revolución ocorrerá por casualidade. Pero o importante é que "xa empezou"... :-)
Por certo, mira algúns exemplos de África, onde inmediatamente "saltaron" do diñeiro en efectivo aos pagos móbiles (Kenia, Nixeria). Comezaron alí hai moito tempo :-)
Estou desexando que a nós tamén nos pase... :-)
Moita sorte, Ales Vavra