Michal Ždanský A semana pasada, Apple lanzou a súa solución de pago móbil, Apple Pay, nos Estados Unidos. Para levar a cabo con éxito toda a plataforma, a compañía tivo que cooperar non só con Visa, Mastercard e os bancos locais, senón tamén con varias cadeas de venda polo miúdo para garantir un bo funcionamento o día do lanzamento.
Os primeiros días foron moi sinxelos, con máis de tres millóns de persoas que activaron Apple Pay en 72 horas, o que é máis que o número total de titulares de tarxetas sen contacto nos EUA. Apple Pay certamente tivo un inicio exitoso, pero o seu éxito non baixou demasiado co consorcio MCX (Merchant Consumer Exchange). Cadeas de socios como farmacias Rite Aid a CVS completamente bloquearon a opción de pagar con NFC despois de descubrir que os seus terminais funcionan con Apple Pay aínda sen soporte explícito.
O motivo do bloqueo é o sistema de pago CurrentC, que o consorcio está a desenvolver e ten previsto poñer en marcha no próximo ano. Os membros de MCX deben usar CurrentC exclusivamente, o que permite que Apple Pay enfronte sancións financeiras segundo as regras do consorcio. se Best Buy, Wal-Mart, Rite Aid ou outro membro que actualmente quixese apoiar o sistema de pago de Apple, terían que retirarse do consorcio, polo que non se enfrontan a ningunha sanción.
[do action="quote"]CurrentC ten dous obxectivos principais: evitar as tarifas de tarxeta de pago e recoller información do usuario.[/do]
Aínda que parecen estar en competencia directa, os obxectivos de Apple e MCX son moi diferentes. Para Apple, o servizo Pay supón unha maior comodidade para o cliente á hora de pagar e introducir unha revolución no sistema de pago americano, que, para sorpresa dos europeos, aínda depende de bandas magnéticas das que se pode abusar moi facilmente. Apple toma o 0,16 por cento de cada transacción dos bancos, acabando co interese financeiro de Apple. A empresa non recolle datos dos usuarios sobre as compras e garda coidadosamente a información existente nun compoñente de hardware separado (elemento de seguridade) e só xera fichas de pago.
En cambio, CurrentC ten dous obxectivos principais: evitar as taxas de pago con tarxeta de pago e recoller información sobre os usuarios, especialmente o seu historial de compras e o comportamento relacionado dos clientes. O primeiro dos obxectivos é comprensible. MasterCard, Visa ou American Express cobran algo así como o dous por cento polas transaccións, que os comerciantes ou ben teñen que aceptar como unha redución das marxes ou compensar aumentando o prezo. Así, evitar as taxas podería hipotéticamente ter un efecto favorable nos prezos. Pero o obxectivo principal de CurrentC é a recollida de información, segundo a cal os comerciantes poden enviar, por exemplo, ofertas especiais ou cupóns de desconto para atraer aos clientes de volta á tenda.
Desafortunadamente para os clientes, a seguridade de todo o sistema CurrentC é incomparable coa de Apple Pay. A información almacénase na nube en lugar dun elemento de hardware seguro. E foi pirateado mesmo antes do lanzamento oficial do servizo. Os piratas informáticos conseguiron obter do servidor os enderezos de correo electrónico dos clientes que participaron no programa piloto, dos que CurrentC informou posteriormente aos seus clientes, aínda que non proporcionou máis detalles sobre o ataque.
Mesmo a forma de usar CurrentC non fala exactamente a favor do servizo. En primeiro lugar, o servizo require introducir un número de carné de conducir e un número de seguridade social (equivalente a un número de nacemento no noso país), é dicir, datos moi sensibles, para a verificación da identidade. Pero o peor vén co pago. O cliente debe seleccionar primeiro "Pagar con CurrentC" no terminal, desbloquear o teléfono, abrir a aplicación, introducir un contrasinal de catro díxitos, premer o botón "Pagar" e, a continuación, usar a cámara para escanear o código QR da caixa rexistradora. ou xera o teu propio código QR e móstrao diante do escáner. Finalmente, escolle a conta coa que quere pagar e preme "Pagar agora".
Se Apple entra o teu bosquexo, onde amosou o incómodo que é pagar cunha tarxeta de banda magnética, trocou a tarxeta por CurrentC, quizais a mensaxe do sketch soara aínda mellor. En comparación, cando pagas con Apple Pay, só tes que manter o teu teléfono preto do terminal e colocar o dedo no botón Inicio para verificar a pegada dixital. Cando utilice máis dunha tarxeta, o usuario pode escoller con cal quere pagar.
Despois de todo, os clientes expresaron a súa opinión sobre CurrentC na avaliación da aplicación CurrentC v App Store a Xogar tenda. Actualmente ten máis de 3300 valoracións na Apple App Store, incluíndo 3309 valoracións cunha estrela. Só hai 28 críticas positivas con catro estrelas ou máis, e mesmo esas non son halagadoras: "Implementación perfecta... ideal dunha mala idea" ou "Aplicación incrible que fai que un produto 3147 sexa unha estrela". Para empeorar as cousas, tamén está gañando popularidade a páxina de boicot do MCX, que mostra para cada cadea en MCX alternativas onde os clientes poden pagar con Apple Pay.
Serán os clientes os que decidirán o éxito deste ou cal sistema. Poden deixar claro coas súas carteiras que opción é máis factible para eles. Así, Apple Pay pode converterse facilmente para as cadeas de venda polo miúdo no que é o iPhone para os operadores. É dicir, onde a súa ausencia se verá reflectida nas vendas e na saída dos clientes. Ademais, é Apple quen ten todos os trunfos. Todo o que ten que facer é eliminar a aplicación CurrentC da App Store.
[do action="quote"]Apple Pay pode converterse facilmente para as cadeas de venda polo miúdo no que é o iPhone para os operadores.[/do]
Non obstante, é improbable que toda a situación se intensifique a tales proporcións. O director xerente de MCX, Dekkers Davidson, admitiu que os membros do consorcio poderían soportar ambos sistemas no futuro. Non obstante, non proporcionou ningún detalle sobre cando podería ocorrer iso.
O certo é que con Apple Pay e o seu anonimato, a maioría dos comerciantes perderán moita información dos clientes que, doutro xeito, están dispoñibles ao pagar cunha tarxeta normal. Pero Apple pronto podería ofrecer unha boa solución de compromiso que será beneficiosa tanto para os clientes como para os comerciantes. Segundo algúns informes, a compañía está a preparar un programa de fidelización que podería poñer en marcha esta tempada de Nadal.
O programa probablemente debería estar ligado ao uso de iBeacon, onde os clientes recibirían ofertas e cupóns de desconto a través da aplicación correspondente, que avisa ao cliente nas proximidades do iBeacon mediante unha notificación. O programa de fidelización de Apple está deseñado para ofrecer descontos exclusivos e eventos especiais para os clientes que pagan con Apple Pay. A cuestión é como encaixará a información do cliente neste, é dicir, se Apple a proporcionará aos comerciantes co permiso explícito dos usuarios ou se permanecerá no anonimato. Poderemos descubrir este mes.
na App Store e na Play Store. Actualmente ten máis de 3300 valoracións na Apple App Store, incluíndo 3309 valoracións cunha estrela. O máis probable é que haxa un erro tipográfico nos números
Escriben "máis de 3300" e a pantalla mostra que hai 3346, polo que non é unha errata. Pero esa frase soa unha parvada, é certo.
É posible pagar con Apple Pay en CZ ou SK? Se é así, como? E se non, cando nos chegará? :)
non funcionará en Europa en breve. quizais nunca. xa había un artigo para iso. as comisións polas transaccións con tarxeta son moi baixas en Europa e se o banco tivese que darlle algo a Apple, non lle quedaría case nada. ademais, esas taxas seguirán unificando dentro da UE e probablemente reducidas.
Es inxenuo se pensas que esa mazá non recolle información sobre ti :D ata teñen as túas pegadas e é inxenuo se pensas que o goberno americano non pode obtelos nin directa nin indirectamente ;)
Non ten pegadas dixitais, obviamente non sabes nada do seu sistema. Pero goza da túa paranoia.